Поділитися цією статтею
Криптовалюта для радників: AI-агенти, які використовують крипто
Агенти на основі штучного інтелекту здійснюють транзакції, формуючи «агентські фінанси». Криптовалюти слугують фінансовою інфраструктурою для цих автономних систем. Дізнайтеся про випадки застосування, ризики та думки експертів.
Що варто знати:
Ви читаєте Криптовалюти для консультантів, щотижневий бюлетень CoinDesk, який розкриває суть цифрових активів для фінансових консультантів. Підписатися тут отримувати його щочетверга.
У сьогоднішній розсилці новин, Вінсент Чок з First Digital аналізує зростання «агентного фінансування», де AI-агенти виходять за межі консультацій, виконуючи фінансові транзакції, роблячи криптовалюту ключовою фінансовою інфраструктурою для цієї машиноорієнтованої економіки.
Потім, у рубриці «Запитайте експерта», ми поставили два запитання трьом провідним системам штучного інтелекту — Grok, Gemini та Claude — щодо випадків використання AI у платежах та необхідних кроків для масштабованості.
Примітка: Відповіді були створені ІІ-асистентами і відображають погляди кожної моделі. Їх не слід розглядати як фінансову або юридичну консультацію.
Штучний інтелект в крипто: що потрібно знати консультантам
Вибухове зростання агентів штучного інтелекту
Агенти штучного інтелекту стали однією з найактуальніших тем за останній рік. Нещодавнє опитування PwC серед понад 300 компаній виявило, що 79% вже впроваджують агентів ШІ у тій чи іншій формі. Цей вибуховий ріст відображає більш широку тенденцію: агенти ШІ еволюціонують від консультативних ролей до ролей виконання.
Спочатку впроваджені для допомоги у чат-бот сервісах та ролях співпілотів, системи штучного інтелекту наразі активно планують, приймають рішення та діють відповідно до заздалегідь визначених параметрів, встановлених людьми, включаючи фінансові транзакції. Результатом є початкова форма «агентних фінансів». Це новий примітив, при якому агенти ШІ фактично виконують фінансові дії в межах визначених правил, таких як обмеження, дозволи та цілі.
Розбір агентного фінансування
Агентичні фінанси можна розуміти у трьох рівнях. Рівень агентичної торгівлі зосереджений на пошуку та прийнятті рішень. Наприклад, агент штучного інтелекту може шукати найкращу пропозицію готелю для майбутньої поїздки. Рівень агентичних платежів відповідає за виконання, коли агент завершує транзакцію після затвердження.
Нарешті, шар управління активами представляє повний стек, де агент може керувати портфелями, здійснювати платежі та динамічно оптимізувати фінансові стратегії на основі поточних ринкових тенденцій. Хоча може здатися, що ми надаємо AI-агентам повну автономію, це не так. Це умовне делегування, при якому користувачі зберігають контроль через обмеження, одночасно передаючи виконання завдань.
Теоретично, агенти штучного інтелекту справді мають застосування у фінансовому секторі; однак вони не ідеально вписуються у існуючу традиційну фінансову інфраструктуру. Структурно агенти штучного інтелекту не мають прямого доступу до глобальних банківських систем і спроєктовані для роботи 24/7. Саме у цій структурній невідповідності криптовалюти набувають значення.
Стейблкоїни надають агента штучного інтелекту доступ до програмованих, постійно доступних грошей, блокчейни забезпечують миттєве та глобальне розрахування, а криптогаманці — безперешкодний доступ до коштів. По суті, ці компоненти формують фінансовий рівень, який краще підходить для діяльності, керованої машинами. Таким чином, криптовалюта дедалі більше стає інфраструктурою для автономних систем, а не лише класом активів.
Варіанти використання агентів штучного інтелекту
Перші впровадження вже є помітними. Платежі між машинами, підтримувані доступом до API та постачальниками даних, зробили міжторговельні канали більш міцними та швидкими. У споживчому контексті автономна торгівля дозволила користувачам оптимізувати дослідження роздрібного ринку, використовуючи агентів для отримання найкращих пропозицій щодо подорожей, підписок та покупок.
Тим часом у криптоорієнтованих середовищах торговельні агенти широко застосовуються для управління портфелем, оптимізації прибутковості та торговельних стратегій. Зі сторони підприємств управління ланцюгами постачання та оплати постачальникам було легко автоматизовано за допомогою агентів штучного інтелекту, що дозволило зменшити кількість помилок та витрат ресурсів. На цьому етапі більшість діяльності залишається орієнтованою на бізнес для бізнесу та інфраструктурно-інтенсивною, а не на кінцевого споживача.
Окрім випадків використання, AI-агенти також відіграють важливу роль у формуванні нових інвестиційних категорій, а також у зростанні попиту на криптовалюти. Оскільки AI-агенти не можуть працювати на існуючих інфраструктурних рейках, зростає попит на гаманці, орієнтовані на агентів, платіжні рейки зі стейблкоїнами та ринки даних або обчислень.
Coinbase, наприклад, запустила x402 — відкритий протокол платежів, розроблений для транзакцій із залученням агентів. Цей зсув особливо актуальний для мікроплатежів, де великі обсяги транзакцій і низька вартість роблять традиційні платіжні системи неефективними. Вперше в фінансовій системі беруть участь не людські користувачі, які стимулюють активність. Агенти штучного інтелекту стали новим класом «користувачів» для криптовалютних мереж.
Ризики та майбутні перспективи
Незважаючи на наявний імпульс, ми все ще перебуваємо на ранніх стадіях, і існують ризики та обмеження. Безпека є основним питанням, зокрема щодо зловмисних або скомпрометованих агентів, які виконують небажані транзакції. Питання авторизації, відповідальності та регуляторного статусу все ще перебувають на розгляді та активно визначаються. Для широкого впровадження необхідно заручитися довірою користувачів. Це досягається через регуляторну прозорість з боку всіх зацікавлених сторін, щоб проекти могли розвиватися з ясністю та впевненістю, одночасно захищаючи кошти та інтереси користувачів.
Протягом наступних дванадцяти місяців ця технологія продовжить зростати та розвиватися. Важливими сигналами є зростання обсягу транзакцій, керованих агентами, поява агентсько-орієнтованих гаманців та платіжних протоколів, а також глибша інтеграція між стейблкойнами та системами, що базуються на штучному інтелекті. Нарешті, регуляторна ясність суттєво вплине на темпи та масштаби впровадження у різних галузях та сферах.
На завершення
Агенти штучного інтелекту — це не теоретична концепція; вони вже виконують транзакції в обмежених середовищах. У міру розвитку тенденції криптовалюта все більше стає фінансовою основою для економік, керованих машинами. Наразі це інфраструктурний та довгостроковий тематичний проєкт; однак це змінюється зі зростанням рівня впровадження. Консультанти повинні відстежувати це як рушій наступної хвилі корисності криптовалюти.
- Вінсент Чок, генеральний директор та співзасновник, First Digital
Запитайте експерта
Цього тижня ми робимо дещо інакше. Замість одного експерта у нас є панель експертів — фахівців із штучного інтелекту. Нижче ми поставили два запитання трьом провідним моделям ШІ, запитуючи про теперішнє та майбутнє платежів за допомогою штучного інтелекту. Хоча спостерігалися загальні теми — особливо щодо того, що необхідно для майбутнього зростання — також існують і деякі чіткі відмінності. Сподіваємося, що цей експеримент вам буде так само цікавий і стимулюючий до роздумів, як і нам.
Питання 1: Які випадки використання ШІ для платежів ви спостерігаєте сьогодні?
Grok xAI | Fraud detection is the most mature use case — AI spots anomalies rules-based systems miss. Intelligent payment routing dynamically selects the best rail by cost and speed. Emerging agentic payments let autonomous AI handle B2B treasury tasks and machine-to-machine micropayments using stablecoins, with Visa, PayPal, and Mastercard beginning to verify these agents. |
|---|---|
| Gemini Google | Three “Agentic Commerce” breakthroughs stand out: autonomous treasury and DeFi yield management where AI executes cross-chain swaps in real time; the “Inference Economy” where agents settle machine-to-machine micropayments instantly via stablecoins; and hyper-personalized wealth implementation — AI-powered direct indexing handling fractional trades and daily tax-loss harvesting at a scale no human advisor could manage manually. |
| Claude Anthropic | AI payments are moving from concept to infrastructure faster than most advisors realize. Clearest use cases: programmatic billing for AI services and agents that autonomously spend funds for compute or subtasks without human approval per transaction. On the wealth side, AI is augmenting rebalancing and tax-loss harvesting, with humans still in the loop on most material decisions today. |
Q2: Що потрібно для масштабування платежів на основі ШІ?
Grok xAI | Three gaps need closing: standardized agent identity with cryptographic proof of authorization and clear liability rules; governance and explainability for regulators including AML compliance in automated wealth flows; and high-quality real-time data infrastructure bridging fiat and crypto. Advisors must demonstrate AI augments rather than replaces fiduciary duty. |
|---|---|
| Gemini Google | Three things must converge: Verifiable Agent Identity using DIDs and cryptographically signed mandates so institutions can distinguish authorized AI from rogue bots; standardized governance protocols with universal spend limits and kill switches enforced at the protocol level; and legal liability frameworks clarifying who is responsible when an AI executes a flawed trade or falls victim to a prompt injection attack. |
| Claude Anthropic | Three things are genuinely missing: identity, accountability, and spending controls. AI agents lack a standardized identity layer — that's the fiduciary risk hiding inside all the excitement. Programmable guardrails built natively into the payment layer (like a corporate card with hard limits and audit trails) are needed, along with regulatory clarity on stablecoins. The technology is largely ready. What's lagging is governance — and that's an opportunity for advisors who get ahead of it. |
Продовжуйте читати
- Стратегія перевершує BlackRock як найбільший власник біткоїнів.
- Нове дослідження показує, що європейські банки ризикують втратити клієнтів на користь конкурентів, які надають крипто-дружні інструменти.
- Токенізована британська фунт стерлінгів(TGBP) було оголошено компанією Coinbase.
Di più per voi
Sui — це відмінний блокчейн Layer-1, який поєднує новаторську об’єктно-орієнтовану архітектуру та паралельне виконання для забезпечення високої пропускної здатності. Він оптимізований для споживчих додатків Web3.
Cosa sapere:
Ви читаєте Криптовалюти для радників, тижневий інформаційний бюлетень CoinDesk, який розкриває суть цифрових активів для фінансових консультантів. Підпишіться тут отримуйте його щочетверга.
Головне
